Instalação industrial localizada em uma região litorânea mostrando a abrangência da consultoria em gestão de risco para empresas.

Consultoria em Gestão de Riscos

Avaliação de riscos por projeto ou negócio

Nosso propósito é proteger empresas e pessoas em um mundo que se renova a cada instante, sempre orientados pelos desafios dos nossos clientes. Para nós, enxergar além é ampliar horizontes, por isso valorizamos o conhecimento profundo dos riscos e cenário sempre que iniciamos um novo projeto.

Ao compreender a exposição real a riscos e seus impactos e propor soluções de mitigação, conseguimos atuar efetivamente no suporte aos objetivos dos negócios e na tomada de decisões estratégicas.

Nossa equipe tem experiência consolidada em diversos segmentos de mercado e trabalha de forma integrada para uma entrega precisa e qualificada.

Experiência em projetos de ERM para diversos segmentos
Avaliação de riscos por projeto ou negócio
Dados e análises: modelagem estatística para apoio à tomada de decisões

Cases de sucesso

Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais

Cliente
Empresa do segmento de bioenergia
O desafio:
Frente a um cenário em que o Programa de Riscos Operacionais do cliente vinha apresentando sucessivos aumentos de prêmios, fruto de um cenário hard market, a Horiens propôs uma análise visando garantir, ao mesmo tempo, redução de prêmio e coberturas adequadas e dimensionadas ao apetite a riscos da empresa.
Como solucionamos?
A Horiens conduziu o redesenho da apólice com base em um estudo quantitativo de riscos que permite uma análise abrangente das probabilidades de perdas e impactos, contribuindo para a tomada de decisão do cliente em relação à retenção e transferência dos riscos. O primeiro passo envolveu um minucioso estudo de campo, com a participação de empresa global do segmento de gestão de riscos, que trouxe o aprofundamento qualitativo necessário para entendimento do contexto. Na segunda etapa do projeto, a Horiens contou com o suporte de seu laboratório de análise de riscos, o Risk Labs, que realizou a modelagem quantitativa dos riscos mapeados, evidenciando o valor esperado das perdas seguráveis, incluindo estimativas de PML – Perda Máxima Provável, elemento fundamental para a decisão do cliente quanto aos limites de coberturas a serem contratados. O resultado deste trabalho foi o refinamento dos termos e condições da apólice, assegurando aderência ao real perfil de riscos da empresa, com redução do prêmio pago à seguradora.

Criação de seguro personalizado para o agronegócio

Cliente
Produtora e comercializadora de etanol, açúcar VHP e energia elétrica por meio da cana-de-açúcar e da biomassa
O desafio:
O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.
Como solucionamos?
Nosso modelo de atuação tailor made, ampla experiência no agronegócio e metodologia de análise preditiva de riscos com o apoio do Risk Labs, nosso laboratório de riscos, foram a base para a criação de um novo produto de seguro agrícola, o Agrymetric, voltado à cultura da cana-de-açúcar. Trata-se de um seguro paramétrico agroclimático, altamente customizável para a realidade do produtor e com clausulado inovador no setor. O produto, desenvolvido com parceiros de negócios, está disponível para atender o setor agroindustrial.

Atuação diferenciada no setor químico e petroquímico

Cliente
Empresa líder na produção de resinas termoplásticas nas Américas
O desafio:
Considerando aspectos como o cenário de alternância de ciclos no mercado químico e petroquímico internacional e a consequente volatilidade de capacidade de seguros e resseguros, buscar alternativas para ampliação de linhas de proteção e custo competitivo de transferência de risco são elementos fundamentais na estratégia empresarial do cliente.
Como solucionamos?
Modelagem de estrutura global do programa de riscos e seguros do cliente, viabilizando associação da empresa à seguradora/resseguradora mútua do setor de energia, Everen Insurance Limited, com percepção e validação dos benefícios esperados, além de resposta competitiva do mercado comercial. O projeto, implementado em 2018, fez com que a empresa fosse a primeira da América Latina a associada a Everen.

Ciência de dados e tecnologia para otimização da carteira de seguro saúde

Cliente
Empresas do Grupo Novonor
O desafio:
A precificação do seguro saúde é um desafio complexo e envolve uma série de riscos para as empresas. O que podemos fazer para melhorar a relação entre risco e retorno? Esta foi a questão central da solução desenvolvida pela Horiens considerando apólices com 80 mil segurados e um cenário em que o Seguro Saúde representa cerca de 20% da folha de pagamento das empresas.
Como solucionamos?
Utilizando modelagem estatística e tecnologia aplicada a dados proprietários da carteira de saúde, construímos modelos de frequência de utilização do seguro assim como de severidade atrelada ao uso. A análise preditiva permitiu a implementação de melhorias, trazendo mais informações para a negociação da apólice e gerando valor para o cliente. Para conhecer nossa forma de trabalhar com seguros de pessoas, clique aqui.